استراتيجيات تطوير التأمين التكافلي كبديل للتأمين التقليدي وأثره في رفع أداء سوق اتأمينات في الجزائر : دراسة لبعض التجارب الدولية

Abstract

هدفت الدراسة إلى التعرفعلىنظامالتأمينالتكافلي كونهبديلا لنظامالتأمينالتقليديوتحديد استراتيجيات تطويره، وبيان تجارب بعض الدول السباقة في هذ المجال وكيفية الاستفادة منها لضمان نجاح تطبيقه، كما سعت الدراسة إلى اكتشاف فيما إذا كان تطبيق التأمين التكافليسيكون له دورفي زيادة أداء سوق التأمينات أم لا، ومن أجل تحقيق أهداف الدراسة أعدت استبانة من أجل بيان أثر التأمين التكافليفي رفع أداء سوق التأمينات في الجزائر، وقد توصل الباحث من خلال الفئة المستهدفة إلى جملة من النتائج نسرد أهمها: إن تبني النظام المالي للدولة للتأمين التكافلي سيكون له تأثير كبير في رفع أداء سوق التأمينات في الجزائر، ولا يكف إصدار تنظيم، أو مرسوم يحدد شروط وكيفيات ممارسة التأمين التكافلي، بل يجب الاهتمام بمقومات نجاح هذا النوع من التأمين أولها دراسة رغبة وسلوك الفرد الجزائري والاهتمام بالمالية الإسلامية، إذ أن معرفةحقيقةالنظامالماليالإسلاميومميزاتهوالفرصالتييمنحهالمستخدميه أمر يجب نشره والترويج له من قبل الدولة. سوق التأمينات في الجزائر لا ينتج إلانسبة قليلة من امكانياته، بسبب وجود التأمين التقليدي فقط، وهذه السوق تمول الاقتصاد الوطني فقط بنسبة ضئيلة جدا، وبلجوء الجزائريين إلى البديل الإسلامي سيرتفع هذا المعدل. إن أهم استراتيجية تطوير التأمين التكافلي هي نشر الثقافة التأمينية كما فعلت ماليزيا لأن المجتمع الجزائري لديه الجانب الشرعي مؤثر، فتجدهم يحجمون عن التأمين إلا ما يكون على سبيل الإلزام،لذا فالتأمين التكافلي يجلب الكثير من المواطنين الى هذا السوق الواعد، وبالتالي فإن التأخر في تطبيقه سيحرم الاقتصاد الوطني من تحقيق وفورات اقتصادية معتبرة. وأوصينا من أجل ذلك تهيئة مناخ مناسب للمالية الإسلامية لتصبح في خدمة الاقتصادواتباع منهج الدول الرائدة في التأمين التكافلي بالاستفادة من خبراتهم والسبل التي خطوها لكي تكون الانطلاقة مثمرة، تجنبا لضياع وقت كبير وتكلفة باهضة نحن في غنى عنهما.

The study aimed to identify the Takaful insurance system as an alternative to the conventional insurance system, identify strategies for its development, and clarify the experiences of some pioneering countries in this field and how to benefit from them to ensure the success of its application. The study also seeks to discover whether the application of Takaful insurance will have a role in increasing the performance of the Takaful market. Insurance or not, and in order to achieve the objectives of the study, a questionnaire was prepared in order to show the impact of Takaful insurance in raising the performance of the insurance market in Algeria. Through the target group, the researcher reached a number of results, the most important of which are: The adoption of the state’s financial system for takaful insurance will have a significant impact on raising the performance of the insurance market in Algeria, and it is not enough to issue a regulation, or a decree specifying the conditions and modalities for practicing takaful insurance, but attention must be paid to the ingredients for the success of this type of insurance, the first of which is to study the desire and behavior of the Algerian individual and pay attention to finance Knowing the reality of the Islamic financial system, its advantages and the opportunities it provides to its users is something that must be disseminated and promoted by the state. The insurance market in Algeria produces only a small percentage of its potential, due to the presence of conventional insurance only, and this market finances the national economy only in a very small percentage, and by the Algerians resorting to the Islamic alternative, this rate will increase. The most important strategy for developing Takaful insurance is to spread the insurance culture as Malaysia did because the Algerian society has an influential legal aspect, so you find them reluctance to take out insurance except for what is obligatory, so Takaful insurance brings many citizens to this promising market, and therefore the delay in its application will deprive The national economy is able to achieve significant economic savings. We recommended for this to create a suitable climate for Islamic finance to serve the economy and to follow the approach of the leading countries in Takaful insurance by benefiting from their experiences and the ways they have taken so that the start would be fruitful, in order to avoid wasting a great deal of time and a high cost that we do not need.

L'étude visait à identifier le système d'assurance Takaful comme une alternative au système d'assurance conventionnel, à identifier des stratégies pour son développement, et à montrer les expériences de certains pays pionniers dans ce domaine et comment en tirer profit pour assurer le succès de son application. L'étude visait également à découvrir si l'application de l'assurance Takaful aurait un rôle dans l'augmentation de la performance du marché Takaful. Assurance ou non, et afin d'atteindre les objectifs de l'étude, un questionnaire a été préparé afin de montrer l'impact de L'assurance Takaful dans l'amélioration de la performance du marché de l'assurance en Algérie A travers le groupe cible, le chercheur a atteint un certain nombre de résultats dont les plus importants sont : L'adoption du système financier de l'État pour l'assurance takaful aura un impact significatif sur l'amélioration des performances du marché de l'assurance en Algérie, et il ne suffit pas d'édicter un règlement ou un décret précisant les conditions et modalités d'exercice de l'assurance takaful. la réalité du système financier islamique, ses avantages et les opportunités qu'il offre à ses utilisateurs est une question qui doit être diffusée et promue par l'État. Le marché de l'assurance en Algérie ne produit qu'un faible pourcentage de son potentiel, du fait de la présence de l'assurance traditionnelle uniquement, et ce marché ne finance l'économie nationale qu'à un très faible pourcentage, et par les Algériens recourant à l'alternative islamique, ce taux augmenter. La stratégie la plus importante pour développer l'assurance Takaful est de diffuser la culture de l'assurance comme l'a fait la Malaisie car la société algérienne a un aspect juridique influent, donc vous les trouvez réticents à souscrire une assurance sauf pour ce qui est obligatoire, donc l'assurance Takaful amène de nombreux citoyens à cela marché prometteur, et donc le retard dans son application privera L'économie nationale est en mesure de réaliser d'importantes économies économiques. Pour cela, nous avons recommandé de créer un climat propice pour que la finance islamique soit au service de l'économie et de suivre l'approche des pays leaders de l'assurance Takaful en bénéficiant de leurs expériences et des voies qu'ils ont empruntées pour que le lancement soit fructueux, afin pour éviter de perdre un temps considérable et un coût élevé dont nous avons besoin. Mots clés: Assurance Takaful, marché de l'assurance, développement du Takaful, stratégies d'assurance.